7# GUIA 4.6.14

     7#1 PARA ONDE FOI MEU DINHEIRO?
     7#2 TIRA-TEIMA
     7#3 Xii, O CARRO QUEBROU

7#1 PARA ONDE FOI MEU DINHEIRO?
QUEM REPETE A PERGUNTA ACIMA QUANDO O FIM DO MS SE APROXIMA PODE SER VTIMA DE UMA ARMADILHA COMUM NAS FINANAS PESSOAIS: IGNORAR AS DESPESAS QUASE INOCENTES DO DIA A DIA, AQUELAS QUE PARECEM  DOCE ILUSO  NO PESAR NO BOLSO.

     As planilhas de despesas familiares costumam trazer categorias para gastos expressivos, como moradia, transporte, educao e alimentao, mas as tentaes dirias esto por toda parte. "Isso pode ser comprovado durante um simples passeio pelo shopping, onde esto  venda muitos produtos e servios no includos no planejamento do oramento domstico", diz o planejador financeiro Syllas Ramos, diretor do Instituto Brasileiro de Certificao de Profissionais Financeiros (IBCPF). Quantias aparentemente irrisrias, deixadas nas bancas de jornal, lotricas e sorveterias, somadas a extravagncias inocentes, como a lata de biscoito e o esmalte importados, fazem o oramento escoar sem deixar pistas. Um levantamento realizado entre os clientes da Private Pay, empresa especializada na gesto de gastos pessoais, mostrou que a quantidade mensal de gastos pontuais  subestimada. "Um casal com dois filhos tem, em mdia, 139 gastos mensais. Desse total, 98 so despesas de menos de 50 reais  ou seja, mais de trs por dia", explica o economista Natan Finger, fundador da Private Pay. Com a ajuda de especialistas em finanas pessoais, VEJA elaborou uma estimativa de pequenas despesas familiares para mostrar o impacto desses gastos no oramento anual. 

A tabela a seguir relaciona uma mdia de pequenos gastos comuns a um casal sem filhos, com um animal de estimao, morando em So Paulo.

Lanchinhos
O que inclui: Dezesseis idas a lanchonetes, padarias ou docerias (cada cnjuge gasta 15 reais em duas visitas por semana) para comprar balas, chicletes, sanduches, coxinhas, pes de queijo e outros salgados consumidos fora das refeies principais
Gasto Mensal: 240 reais

Bebidas alcolicas
O que inclui: Um refrigerante ou suco por dia para cada cnjuge, comprado na mquina de venda automtica do escritrio
Gasto Mensal: 110 reais

Sorvete
O que inclui: Um sorvete, bolo ou aa ou outras guloseimas para o casal, por fim de semana
Gasto Mensal: 80 reais

Cigarro
O que inclui: Um mao por dia para um fumante
Gasto Mensal: 150 reais

Buf de caf da manh na padaria
O que inclui: Caf da manh farto para o casal, uma vez por ms, com direito a croissants, brioches, ovos mexidos e trs sabores de suco natural
Gasto Mensal: 60 reais

Cosmticos
O que inclui: Mdia mensal de despesas somadas com o batom comprado por impulso, o esmalte importado, o hidratante para as mos e o creme para pontas duplas (nesse caso no esto os itens de perfumaria bsicos, como desodorante, protetor solar, hidratante, xampu e condicionador 
Gasto Mensal: 150 reais

Txi
O que inclui: Uma sada, ida e volta, para escapar da blitz da Lei Seca
Gasto Mensal: 80 reais

Esttica
O que inclui: Uma limpeza de pele ou uma massagem
Gasto Mensal: 200 reais

Costureira
O que inclui: Uma barra de cala ou ajuste no vestido
Gasto Mensal: 40 reais

Caf
O que inclui: Um caf expresso por dia para cada cnjuge
Gasto Mensal: 240 reais

Estacionamento
O que inclui: Uma ida ao shopping e dois estacionamentos avulsos por semana
Gasto Mensal: 180 reais

Lanche no cinema
O que inclui: Quatro combos de pipoca e refrigerante, um para cada cnjuge a cada quinzena (as famlias costumam incluir os ingressos na categoria de despesas com lazer, mas se esquecem da alimentao
Gasto Mensal: 60 reais

Agradinhos para o cachorro
O que inclui: Brinquedo, ossinho, pacote de biscoitos e roupa ou coleira nova (o valor no engloba despesas bsicas com rao, produtos antipulgas e banho e tosa)
Gasto Mensal: 100 reais

Tarifas e multas
O que inclui: Tarifas bancrias e eventuais multas por atraso no pagamento de contas e cheque especial
Gasto Mensal: 40 reais

Lotrica
O que inclui: Tentativas semanais de ganhar na Mega-Sena  e nunca mais se preocupar com a conta bancria
Gasto Mensal: 40 reais

Bebidas alcolicas
O que inclui: Um bom vinho ou quatro cervejas artesanais para o casal dividir, uma vez por ms
Gasto Mensal: 10 reais

Total mensal: 1770 reais
Total anual: 21.240 reis

Concluso: os gastos considerados irrisrios do dia a dia podem consumir entre 10% e 15% do oramento familiar de um casal com renda mensal de 15.000 reais. Muitas dessas despesas guardam pequenos prazeres dirios, como a pausa para o cafezinho no meio da tarde, mas vale a pena rev-las. Se economizasse metade desse valor, no fim de um ano o casal teria dinheiro suficiente para realizar uma viagem internacional. Um casal com filhos deve se preparar para um susto ainda maior ao calcular as despesas familiares. Afinal, a entram na conta os lanchinhos dirios na cantina do colgio e do clube, a manicure eventual da filha pr-adolescente, os presentes dos inmeros aniversrios dos coleguinhas e os constantes pedidos de aumento da mesada.




7#2 TIRA-TEIMA
Saber enumerar os prprios gastos  fundamental para se planejar e, assim, manter as contas no azul. O problema  que as projees dificilmente correspondem  realidade. "Todo mundo subestima suas despesas dirias. Independentemente da faixa salarial em que se enquadram, as pessoas surpreendem-se quando descobrem quanto realmente gastam no ms", diz Natan Finger, especialista em planejamento financeiro da consultoria Private Pay. O controle faz-se ainda mais necessrio quando o objetivo  apertar o cinto, tanto para reduzir o dficit nas finanas domsticas como para comear uma poupana - afinal, quem no mantm o dinheiro sob rdeas curtas dificilmente sabe por onde comear a cortar. "Quando voc mapeia rigorosamente todos os gastos, porm, o corte salta  vista", diz Finger. Ele ensina uma forma prtica e eficaz de o leitor descobrir quais so suas despesas, da prestao do financiamento ao picol. O processo  trabalhoso, mas vale o sacrifcio. 

CAIXA DE DESPESAS 
Separe uma caixa para guardar todos os recibos (todos mesmo) de todas as despesas de todos os integrantes da famlia. Ateno: nada pode escapar, nem aquela bala de goma baratinha comprada no farol. Quando uma compra no  gera recibo ou nota fiscal, como o refrigerante da mquina automtica ou os pacotes de figurinhas, vale qualquer pedao de papel - um simples Post-it funciona - com a descrio do valor e do bem adquirido. Para no deixar se formar uma montanha de papeizinhos, o que pode desencorajar at o mais animado chefe de famlia, atualize uma planilha com essas informaes semanalmente. No fim de cada ms, ela mostrar quanto foi gasto pela famlia, e onde. 


7#3 Xii, O CARRO QUEBROU
Grande parte do oramento domstico  consumida pelas despesas fixas e necessrias. "Economizar em pequenos gastos do dia a dia para um investimento pode trazer independncia financeira, mas  o descontrole nas grandes despesas fixas que pode levar uma famlia  falncia", resume o educador financeiro Mauro Calil, fundador da Academia do Dinheiro. A diviso consciente dos custos nas principais categorias (moradia, alimentao, transporte, educao, vesturio, sade e lazer)  o primeiro passo para um planejamento familiar justo e eficaz. "A conta do restaurante mais caro da cidade, por exemplo, no deve sair do oramento para alimentao. Esse  um gasto com lazer." De modo geral, o brasileiro prefere chegar ao limite do oramento com habitao e transporte.  Em outras palavras, ele compra - ou aluga - o maior apartamento ou o veculo mais caro que seu dinheiro pode pagar e, assim, compromete outros grupos, como vesturio e alimentao. A conta no fecha quando os custos complementares no so considerados: o apartamento maior eleva os gastos com mobilirio, IPTU, condomnio e at produtos de limpeza, enquanto o carro do ano tem seguro, IPVA e manuteno mais caros. As prestaes vo se acumulando e perde-se o controle dos gastos. Por fim, o equilbrio financeiro  ameaado tambm pelas despesas emergenciais  que, de to recorrentes, no deveriam surpreender a ningum. Entram nessa categoria a substituio do celular roubado, o tratamento dentrio, a cirurgia do cachorro e a franquia do seguro do carro em caso de acidente. E no se engane: essas surpresas do a falsa sensao de ser eventuais, mas so raros os meses em que elas no aparecem. Um dia  a TV que pifa, em outro  o cano do banheiro que comea a vazar.
DANIELA MACEDO daniela.macedo@abril.com.br 


